澳洲房贷零首付，是好是坏？

@伯特 · 发表于 2014-1-24 09:38:27

满怀希望买房的人可以在缴纳很少或者不缴纳首付的情况下按揭买房，在有些情况下甚至能获得100%的家庭贷款plus loans.很多金融机构都推出了高贷款比率loan-to-value ratios房贷方式（贷款与房产价值相比），允许顾客在零首付的情况下进行按揭。金融分析网站Mozo分析了澳洲房贷市场发现数十个LVR房贷产品的贷款比率最高达120%.不过，这些产品中有些需要保证人才能获取贷款。
Mozo发言人Kirsty Lamont说，虽然100%按揭房贷的日子已经不再，但还是有很多这样不需要首付的房贷产品。她说，"自从全球金融危机以后，银行改变了贷款标准，按揭贷款人再也无力承担零首付的房贷方式。"
"贷款人按LVR最高可达95%,但还是有一些金融机构同意借款人先拿贷款再支付保险，而不是在拿贷款之前支付。这样一来贷款人按LVR就会高达97%或98%."
房贷保险公司LMI - 为防止金融机构在贷款人违约时有所损失 - 允许顾客在某些情况下以近100%的LVR借贷。有一些房贷为客户提供的LVR最大可达100%,包括LMI的保险费用。RAMS快速通道按揭允许贷款人以最高120%的LVR进行LMI,但必须提供担保人。贷款人还可以将债务和贷款进行整合。
澳盛银行ANZ推出了多个100%的LVR房贷产品，但必须提供担保人。金融机构Mortgage House也推出了105%的LVR房贷产品，但不需要提供担保人。
但是消费者权益保护机构Choice的发言人Tom Godfrey说，他对贷款人重新采用这种在金融危机爆发前实行的100%的住房贷款方式感到担忧。他说，"我们听说过银行贷款比房屋实际价值高达15%或20%,这样做可能带来灾难。" "特别令人担心的是由于目前房地产市场炙手可热，数百万年轻澳人被迫过着高风险且租金昂贵的租房生活。" "能以低首付甚至零首付方式购房，很多人求之不得。"
澳洲银行家协会Australian Bankers' Association总裁Steven Munchenberg说，银行不会接纳高风险客户。他们会全力实行负责任贷款。"如果银行接纳高风险客户，更多违约和拖欠贷款的事情就会发生。" "对银行来说，拖欠贷款还不是很严重。" "澳洲银行必须以负责的态度放贷，法律也是如此要求。他说，申请高LVR按揭贷款的客户并不总是十拿九稳。