澳洲房产投资：银行及非银行金融组织的区别

爱吃番茄 · 发表于 2014-2-8 10:22:49

首先利率的问题，在中国，房屋贷款一般是由银行放出，以房屋作为抵押，保证银行利益，通过***集中资金，再通过放贷放出资金，以储蓄和贷款的利差保证银行的收益。所以简单地说，银行的贷款利率是和储蓄的利率息息相关的。
澳大利亚金融市场和国内有一个很大不同，除了银行之外，澳大利亚还有很多其它的金融组织，也就是non-bank lender, 具有放出贷款的权限。这些机构的资金来源并非是银行，也不是储蓄，而是通过基金，信托等手段募集资金。如养老金等。其实国内来的同胞有时候会有一个误区，就是认为和银行合作比较稳妥，这些非银行金融组织并没有银行那样雄厚的资金担保，也没有银行那样的商誉，和他们合作自己的利益得不到保障。
实际上，这么想是不对的，因为一家金融组织的信用程度和他是否是银行没有直接的关系，的确银行听上去似乎”财大气粗”一点，但是因为非银行金融组织的资金来源往往是包括养老金等实力雄厚的资金源，所以他们的资金量与银行相比不一定落于下风。而且相对于名气等指标，衡量一家金融组织稳定与否的标准，最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠。根据数据显示，有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行。
除了资金来源之外，银行与非银行的区别还在于业务范围，因为金融条例所限，非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛。但是就住房贷款而言，非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别，甚至在于利率和年费的问题上，很多非银行金融机构比银行有更大的优惠。这造成了一个很有趣的现象，很多华人客户往往更希望选择银行，而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪。对于贷款人来说，他更多的应该注意产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己的需要，而不是哪个机构更有名。有时候金融界也会有”店大欺客”的情况，人家有钱，人家有名，人家有的是客户，并不一定需要给您提供更优惠的条件和更好的服务来留住您。
其实开句玩笑话说，您别忘了，您是借进钱的，退一万步讲，就算那些借出钱的机构倒了，会对您有任何影响吗? 的确，您的房契地契在人家手里呢，可是澳大利亚法律是保护私有财产的，即使债权人换了，也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款。