关于投资房做principal+interest的想法，只有这样才能拿到实质的life time disccounted rate。

jibu · 发表于 2014-5-31 04:11:17

最近review我的westpac choice package才发现，他们以前说给的rate discount只是在interest only 的5年才有。5年之后discount后减少，到时候就要和银行重新讨价或refinance到其他银行找更好的利率。一个NAB的mobile banker告诉我，只有一开始做成principal+interest才能永久的享有起初的discount。而且像NAB的Principle+interest贷款如果把利率固定住的话会比interest的贷款利率低0.1%。
所以这样看来的话，即使是投资房如果做成principal+interest的，如果每月固定多还款不是问题的话可能会比interest only账户省下很多费用。这样做有什么不好的我没想到吗？除了可退税的时间短了？

lucyliu8472 · 发表于 2014-5-31 04:40:12

对退税，和卖房子时候会有些税务不利。

usydkevin · 发表于 2014-5-31 05:34:21

到时候再重心和他们谈利率；拿到原先discount的可能性很大。P+I 对退税不太好。

jibu · 发表于 2014-5-31 06:23:00

请教楼上，怎么对税务不好？这个不好是不是很多年以后才有影响？

tanchinhong · 发表于 2014-5-31 06:44:03

因为投资房如果是Principle+interest的话，只有interest部分的利息可以报税，这样税务上的折扣就少了。举个例子。比如两个房子其中一个100万贷款自住房是标准浮动利率offset account。另一个50万贷款投资房是interest only,那么投资房所有负收入都可以从你的收入中减去。但如果50万贷款投资房是Principle+interest的话，那么付给Principle那部分是不能报税的。所以为什么不把付给Principle那部分钱放在你的100万贷款自住房offset account呢,一样可以抵你的自住房利息。不知道有没回答到你的问题。

mxgong · 发表于 2014-5-31 08:04:19

现在银行都没有退出费。
5年后利率不好了，大可换银行。再说了5年后再做一次，银行不会不给你一样的DISCOUNT，银行还不想你走了。
你不太可能LIFE TIME 在一个银行的

jibu · 发表于 2014-5-31 08:13:11

tanchinhong 发表于 2012-12-6 22:38

因为投资房如果是Principle+interest的话，只有interest部分的利息可以报税，这样税务上的折扣就少了。举个 ...
谢谢回答。可我们没有自住房，现在住的是父母的。我们的saving反正要往投资房的offset里放，抵掉的principal部分也不会产生利率了- 这样是不是跟principal+interest的结果一样了？我们短期内也不想再投资了，马上要开始养孩子，只想每月还款尽量少。
不过LS说的都是对的，五年以后再和银行谈也问题不大。不过如果用NAB的话，Principal+interest的账户的fixed rate比interest only的低0.1%。

jacklin81 · 发表于 2015-9-6 02:09:17

楼主留个联系方式~

mei123qwe · 发表于 2015-9-27 03:54:38

好吧,

[全澳] 关于投资房做principal+interest的想法，只有这样才能拿到实质的life time disccounted rate。

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