6月高考季【以房养学】刻不容缓—从孩子们过儿童节想起、做起！

可爱的狐狸. · 发表于 2014-6-3 10:07:29

6月初，是一个小孩子开心大孩子倍感压力的日子。小孩子开心儿童节到了。父母群中的的热点话题变成了儿童财商教育。发达国家的教育学家认为：财商培养应趁早，7~12岁是孩子建立初期理财观念的关键时期。《富爸爸、穷爸爸》的作者罗伯特清崎很早就接受了“富爸爸”的现金流的启发，为自己未来创造更多财富、更早实现财务自由的梦想埋下了成功的种子。而大孩子面临高考，这是中国孩子迈入“成功”的一个关键点，也是俗称的“鲤鱼跃龙门”，跃过去了，那就是“美好的未来在等着你”。但是，此时此刻作为家长的你，有没有想到及早的先为孩子作一个教育储备金呢。
在这个高考的季节、六一节的晚上，作为房产投资财商教育的笔者—独自感慨：对于中国的精英家庭、高净值人士而言，要想教育好自己孩子如何认识金钱、管理金钱、利用金钱的财富管理，就一定要先做好自己孩子的教育资本储备和规划。家长如果以身作则、拿孩子自身的教育支出和生活成本消费作为活脱脱的教材，岂不是能让孩子感同身受、更加具有示范效果？
·筛选教育储备金的最佳投资工具
就拿我为自己孩子的教育储备的投资举措举例而言吧，我选择了房产。读者们可能说了，为什么单单选择房产这个工具呢，难道不可以选择保险、股票、黄金等其他投资工具或者组合的投资方式吗？答案是肯定的。但从杠杆性、周期性、稳定性的综合评比来看，房产是作为实现子女教育储备和费用支出、及后期财富传承的最佳投资工具。
我儿子出生的当年（2006年）我就在国内、和澳洲分别以孩子未来教育经费为目的的进行了定向的房地产投资组合。国内的住房投资是基于初级教育的学区安排考虑的，而且需要拥有住房超过5年才能入驻片区内的优质小学。时至今日，该投资的房价已经整整升值两倍。澳洲进行投资的目的，是基于孩子未来的高等教育的考量，同时根据澳洲别墅中位价过去50年的7个涨跌周期的稳定性来对未来进行价格推演， 06年首付20%购买的50万别墅，到2024年的净租金剩余约6万澳元，而净资本增值约150万。因此，当我的儿子在18岁，打算在海外的任何一个国家或者澳洲读大学的时候，我就已经为他储备了每年6万澳元的学费和生活费，同时还有150万澳元的净资产来帮助他未来的事业发展。
看到这个案例的读者此时此刻可能会油然而生出这样的问题：为什么在澳洲来配置这个房产呢？都放到国内的房产市场做规划不可以吗？
·为什么国内无法实现以房养学？
在中国的房产世道中有以下的具体的原因造成国内的房产无法实现以房养学：
1、稳定和递增的租金收益的房产市场；比较之下，国内是贷款利率高，而租金回报率低；
2、可预期的，有历史周期追溯的稳定的资本增值率；比较之下，中国的房价历史就是一路高歌的货币超发的历史，没有经历过完整的调整周期，因此也无法对未来做准确的预演；
3、有100%公平及自由交易平台和退出机制的房产；比较之下，中国的楼市是政策市；
4、房产市场下降周期中可以依然获得现金流增长的房产；比较之下，中国的货币政策、利率政策调整周期长、考虑因素多，因此实现下跌周期赚取利率和租金差的概率小之又小；
5、房产市场下降周期中跌幅相对较小的房产；比较之下，国内楼市没有经历过下跌周期，因此对下降幅度无法准确预测；
6、房产市场下降周期中依然可以变现的房产；比较之下，中国楼市在下跌周期必然造成恐慌，因此才会有发展商降价、购房者砸楼的闹剧；
7、可以随时获得抵押和融资的房产；比较之下，房屋新旧的限制：目前国内对于超过20年房龄的物业不提供抵押和融资了；住宅的抵押价值只有20年，商业地产只有10年；
8、可传承、且无法复制、具有稀缺属性的资源类房产；比较之下，中国产权拥有期的时限，让价值随着岁月的流逝而衰竭，土地使用期到期后的费用无法界定和应用。
·以房养学你“养”了么？
鉴于以上的诸多中国房产的致命伤，我才选择和配置了离岸资产——澳洲房地产作为我孩子的教育基金和教育资产的储备。很多国内的高净值家庭和朋友，对于我这么早就安排孩子的未来教育筹划不太理解，很多朋友都说：“干吗这么早，等孩子大了再说吧，反正现在不差钱。” 正是家长的这种得过且过的思维方式、把教育储备风险推迟的方式、把今天的收入无忧、财富增长简单当作未来的理所当然结果的思维方式，才造成了未来教育储备不足、未来财富增长的模式和积累速度与预期不符的恶果。为什么不在能够可以负担、能够可以操作的当下就进行呢？
我期望当我的儿子准备留学之际，不管那个时候我的事业状况如何，收入如何，但他的教育储备是在18年前就已经规划好了，当他明白这个道理的时候，相信对于他的事业规划、人生规划、及他的下一代的未雨绸缪等等方面，他一定会明白父母对他的良苦用心了。