央行的指标利率告诉你的住房贷款

zeixiao. · 发表于 2014-8-6 10:36:16

在购买澳洲房产时，人们都会关注银行利率的变化，澳大利亚储备银行贷款利率每月发布不同的指标。
包括澳洲房产贷款由银行发行的指标利率和抵押贷款经理、以及个人贷款和贷款给大型和小型企业。
标准变量指标发布的房屋贷款利率贷款从银行和抵押贷款经理；折扣变量从银行贷款，基本可变利率贷款抵押从银行经理和三年的固定利率贷款。
由贷款机构银行提供的标准浮动贷款提供的可变利率，一般有最高的指标贷款利率。按揭经理的标准浮动利率贷款是一个最高的，其次是银行的优惠浮动利率贷款，抵押经理人具有最低的利率基本可变利率贷款。
Canstar研究经理米切尔沃森说银行使用标准的变量指标利率作为参考利率，发行折扣抵押贷款给客户。
很少有人支付标准的可变利率指标。大多数消费者将支付大约0.7不到这个汇率，通过打包贷款提供了一个折现率，或者通过一个基本的住房贷款，沃森说。
消费者感兴趣的房屋贷款利率应该看看澳洲央行指标利率对银行贴现变量贷款，抵押贷款经理人基本变量贷款和银行三年固定利率贷款比较产品。
"他们提供了什么是利率，你应该寻找的类型的指示，"沃森说。 "这应该是一个标杆，如果你正在研究或寻找取出住房贷款。"
银行提供的可变利率抵押贷款产品主要有两类：基本贷款和打包贷款。
"一个基本的住房贷款是一个产品，没有所有的钟声和口哨声。它可能没有一个抵消账户，如果你想访问某些特性可能成本，"沃森说。
"折扣可变利率抵押贷款会抵消账户，所有的钟声和口哨声也吸引更高的年费。"
澳大利亚央行公布利率平均。沃森说，将会有更低的利率，因此货比三家是值得的。
功能齐全的折扣往往是可变利率贷款比基本的住房贷款略贵，但事实并非总是如此。在金融危机的指标利率房贷银行一度跌破指标利率抵押贷款管理的基本变量贷款。
沃森说，最有可能是因为降息时间传递更快的折扣可变利率贷款比抵押贷款经理基本利率贷款。
虽然变动在澳大利亚储备银行的现金利率直接抵押贷款利率变化在某种程度上，银行通常降低或提高抵押贷款利率他们提供产品独立于央行的利率变动。
7月下旬，该澳洲最大的银行削减了5年期固定抵押贷款利率，尽管从澳洲联储没有变化。
联邦银行，澳大利亚国民银行和西太平洋银行都下调5年期固定利率贷款，以小于5%.国民银行还削减了其为期四年的4.99%和3年期贷款4.94%.
较小的贷款机构迅速跟进。上周，圣乔治调降利率至4.99%,根据其优势套餐四，五年期贷款。 ME的银行和RAMS也跌破5%的固定利率。
沃森说，银行能够提供给客户更低的利率放贷成本--这是由澳大利亚央行利率前景等因素，有所下降。
钱专家米歇尔和记说，在过去，当银行降低了固定利率贷款产品，这是一个好迹象，可变利率也很快就会被削减。但现在，大多数利率专家相信未来汇率变动将起来，根据经济学家的月度调查。
近期房贷利率下调的可能是一个有竞争力的推动下贷款的客户锁定在一段较长时期的一部分，和记说。
"银行可以锁定的时间越长你在银行的房贷就越好，"她说。 "通常固定住房贷款限制和限制有多少你可以在块资金偿还。还有打破成本如果你想打破固定期限内如果你解决贷款的借款人可能留在贷款至少固定期限。"
消费者可以比过去更容易改变抵押贷款产品由于禁止提前退出2011年在可变利率抵押贷款的费用，和记说。鼓励银行采取措施，如提供五年固定利率非常低，锁定客户。
已经计算出的平均变化率约为5.5%,可用低五年期利率将为许多借款人提供可观的储蓄。根据他们的计算，浮动利率将需要上调25个基点，每半年在未来四年半的时间才再次上升到切 - 共削减125个百分点 - 一个可变利率抵押贷款的成本低于固定利率贷款。
但是，5年期固定利率贷款并不适合每个人，沃森说。
"最重要的事情要考虑的是这个词。了解你的财务状况的重大变化可能对什么是最适合你的长期影响。如果您正在寻找在四年的时间来升级，五年固定期限可能不适合你将打破成本，"沃森说。
人希望年底前全额偿还固定利率贷款这一术语通常需要支付成本费用称为决裂。这可以非常高的根据术语的剩多少等因素。
固定利率贷款也往往比可变利率贷款的功能较少，但沃森说，固定利率抵押贷款抵消账户和设施，让多余的还款正变得越来越普遍。 CUA,抵押房子和澳新银行为例，有固定利率贷款与一些传统上仅由一个可变利率贷款提供相同的功能。