不是好主意：突袭退休金帐户将承受更糟糕

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尼克·色诺芬（以及其他团体，如区域环境影响评价），提倡的政策，将负责让住房负担能力变得更糟。
他使用的是加拿大的"购房者计划"为例，以促进购买澳洲房产的类似想法。那就是 - 让首次购房者突袭他们的养老金账户 - "帮助他们获得到房地产的阶梯"为名出售。
理论上来说是进步了这个神话的阶梯，购房者必须赌他们的收入，在这种情况下，将来的积蓄，在一个投机性的过程，转化为更高的房价，而不考虑下一代需要的"房地产阶梯"的参与者，是无疑将落在依赖于类似的计划，以保持大潮不断攀升。
在加拿大的程序允许符合条件的购房者撤回至C25000加元免税的退休基金，对他们还给在15年期间的情况。
如果他们不这样做，提取的金额将被征税按该收入来源的税率。目前，加拿大有35%属于这一类，然而，根据CRA,大约二分之一的 - 也就是说，47% - 贡献达不到规定的还款金额在2011税务年度。
这些手段，而政府拿起增值收益收入丰厚，采购商，由愚弄公众相信这样的政策寻租文化的提振被设计成"有帮助的",过度伸张自己的预算和疲软的经济状况都留给随身携带即可。
简而言之 - 你自己借钱在0%的利息，这样做；失去复利在7%左右的平均回报"免税利益为15年。
这是值得注意的是，许多低到中等收入的个人资金不足，因此即便该计划是有效的，它可以使它有限的差异。
但真正的"结点"的问题，这尼克·色诺芬却未能承认，加拿大购房计划根本就没打算援助负担能力。
它促进了房地产行业作为一项临时措施，随着经济衰退在80年代后期，？？为刺激土地价值，有利于消防部门，伴随着它的经济分支 - 装修，家具，家电，搬家费用，税收政府等等。
消防部门游说，以保持到位推高了要提高门槛。
这是因为，大多数西方经济体已经建设了税收和供应政策，以奖励房地产投机超过生产型企业。
这个过程的协助和教唆由银行业，旨在借反对土地作为抵押，有利于经济租金，在发放贷款及以上的提取生产企业的宗旨
从2000年的估计C $1.3万，加拿大住宅房地产三倍至C38000亿美元在2014年，然而，只有这个C $5500亿是翻新项目或新家园建设 - 其余的是纯粹的通货膨胀。
截至2011年底，购房者计划已经使用260万次，总提款加起来约279美元 - 这耗资279亿的额外信贷，喂到现有的房价。
从2005年到2011年，加拿大的房价上涨58%,而平均收入为25-34岁的年轻人，只增加了6%.
加拿大皇家银行报告说，独立式住房，现在需要80%以上的家庭收入中位数为在该国的一些主要城市的抵押金。
家庭债务与可支配收入在加拿大目前是163.2%,高于2006年129%的峰值繁荣和坐在只有少数度低于在澳大利亚的记录水平。
家庭债务规模与年收入相比在澳大利亚、加拿大、法国和意大利。（ABS）
主流经济学家喜欢把重点放在政府债务为经济的健康的晴雨表。然而，高层次上升私人债务，因为这些政策的后果，限制需求和最终超过他们帮助创造的收入和经济活动。
尼克·色诺芬引引Demographica房屋负担能力报告在他的新闻发布会，不过很显然他还没有看过。
如果他有，他就会知道像澳大利亚，加拿大最大的主要市场也被评为"严重负担不起" - 通过学习"负担得起的市场",如得克萨斯州，或匹兹堡区域，例如，色诺芬先生将有一个更好的理解为什么这些国家避免了全球金融危机的恶劣后果，并继续促进经济增长的健康水平。
显著，这两个城市有土地税和抑制市场投机行为的自由供给的政策 - 有助于保持房地产价格合理的，而投资渠道为当地经济的其他领域。
同时，澳大利亚奖励投机，使土地价值上升的地缘租金（不劳而获的收益），以充分利用到土地价格，年复一年，税收收入者，而不是资源租金，这在设计上，扭曲经济活动，住房供应政策，颠覆社会正义。
（90%的税收收入已经有扭曲效应，推高了房价比需要高出23%,而从土地和自然资源的经济租金，并没有这样的无谓损失。）
从来没有，在整个历史过程中，有这样的政策是可持续的。
在某种程度上经济的生产能力可以不再支持繁荣和后果，尤其是对首次购房者来说，尤为严重，因为澳大利亚的土地诱发金融危机揭示的历史。
然而，当你意识到赚钱的，这个活动可以传播，很容易看出政策失败，另外容易明白为什么一个国家有大量的土地像澳大利亚，提交其年轻一代生活时间价值的债务奴隶制，只是为了"房地产阶梯".

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