MR.LOAN

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MR.LOAN是澳洲ASIC认证的ACR持牌信贷公司、FBAA澳洲金融信贷协注册会员，其总公司Loan Market更是澳洲最大信贷平台之一，代理全澳各大小银行信贷产品，每一位MR.LOAN的贷款经纪人竭诚为您提供最优利率最适合的信贷产品.

公司服务内容：

一、        住房贷款

二、        商业贷款

三、        开发贷款

四、        汽车贷款

五、        个人贷款





Part one: 贷款问题一问一答



一、住房贷款



A.        PAYG：



1.        我刚找到工作，工作时间不到3个月，是否可以申请贷款？

可以申请贷款，你只需要提供一份雇佣合同和一张工资单就可以申请贷款。最高额度可以申请银行房产估值的80% (Loan to valuation ratio, LVR) 且不需要购买贷款保险 (Lender mortgage insurance, LMI)。

如果申请的借款比例超过80% LVR，需要购买贷款保险。



2.        我的工作底薪不高，有佣金 (commission)，但是只有三个月的佣金收入证明，那我的佣金是否可以算作收入贷款呢？

佣金是否视为收入视个人报税方式而定：

1> 如果是以PAYG形式赚取佣金，且公司在发放薪金时已经扣除了个人所得税，那么即使你的佣金证明只有三个月，银行也会在受理申请时将佣金视为你的收入。

2> 但是如果你是以Self-employee形式赚取佣金，是个人在每年年底报税而不是公司按月缴纳的话，你就必须提供一年以上报税记录才可以申请贷款。



3.        我每年会收到公司发放的年终奖 (Bonus)，那么这部分年终奖可以视为收入来申请银行贷款吗？

可以申请贷款，只要你可以提供连续两年的年终奖收入证明，银行就会在审批贷款时，将其视为收入。



4.        银行贷款所接受的签证类别都有哪些？

1> Temporary Work Visa (457签证)——持有此类签证的申请者，可以申请贷款，最高借贷比例80% LVR且不需要购买贷款保险。

2> Temporary Graduate Visa (485签证)——持有此类签证的申请者，需满足连续在一家澳洲本地公司工作至少半年以上，最高借贷比例为80% LVR。

3> Business Skills Visa (160-165签证)和Business Innovation and Investment Visa (188签证) ——持有此类签证的申请者，只要可以提供澳洲本地收入证明，即可申请贷款，最高借款比例80% LVR。



B.        Self-employee



a.        Sole trader 个体户客户：

1.        我的个人ABN 注册时间不满两年，可以申请贷款吗？

1> 各大银行贷款要求申请者的ABN注册时间必须达到两年才能申请贷款的。

2> 部分非银行机构Low/Alt Doc 产品是接受个人ABN注册时间少于两年的，比如一些非银行机构的贷款产品可以接受ABN注册时间少于两年的申请人，借款额度同样可以达到80% LVR。



2.        我的个人ABN注册时间已满两年，但是无法提供两年的完整报税记录，是否可以申请贷款？

可以申请贷款，在个人ABN注册时间满两年的条件下，申请者只需提供最近一年的完整报税记录即可。



b.        Company 公司客户：

1.        申请贷款对我的个人ABN注册时间有什么要求？

具体要求同Sole trader的ABN注册时间要求。



2.        我的公司前几年收入不乐观，但今年收入不错，我现在想申请贷款，但是今年收入尚未报税，可以申请贷款吗？

可以申请贷款，需要提供公司会计出具两份材料：

1>        草稿版本年财务报告

2>        一封会计信

以证明公司本年的收入情况即可申请贷款。



3.        我的公司名下有几项汽车贷款和商业贷款，会影响我个人借贷能力吗？

对于公司所有者使用公司收入申请贷款的情况，银行只关注公司的Net profit before tax (税前净利润)，所以这些公司承担的债务是不会放到你个人，你的借贷能力仅取决于公司的税前净利润。请联系我们的专业贷款经纪人为你制定公司贷款方案。



二、商业贷款：



1.        我想买个商铺，办公室还有仓库，请问可以申请贷款吗？贷款比例是多少呢？

可以申请贷款，商业贷款有三种模式：

1> Full Doc产品：需提供完整收入证明贷款——需要提供本人收入、所购买商业物业可获取的租金收入、每年的商业物业开销，以上材料备齐后，收入足够的情况下，借贷比例最高可以达到80% LVR。

2> Low Doc产品：需提供部分收入证明贷款——不需要提供完整的报税单，只需要以下其中一种材料即可申请贷款，借贷比例最高可以达到75% LVR：

6个月公司账户银行流水单，或者

最近6个月Business activity statement (BAS) ，或者

一封会计信。

3> Lease Doc产品：申请人可以只用物业租金收入贷款，不需要考虑客户本人财务状况。

最高借款比例是60% LVR。



三、汽车贷款：



1.        汽车贷款接受的签证类别都有哪些？

只有澳洲公民、永久居民和持有工作签证 (485签证) 的申请者有资格申请贷款，学生签证和过桥签证是不可以申请汽车贷款的。

申请者可以通过贷款的方式购买新车或二手车。

对于二手车，至贷款期限结束时，车龄最长不能超过12年。



2.        汽车贷款的贷款额度、还款期和借款利率是多少呢？

澳洲公民和永久居民一般可以选择三至七年的还款期，持工作签证的借款者者可以申请的最长还款期要根据签证剩余时间长短而定。贷款金额最少是$7,500，还款期限最少一年，最长七年。

汽车贷款可以选择固定利率或浮动利率，私人买车贷款的利率是依个人情况和不同银行的贷款产品人而定，一般在6%至15%。





四、个人贷款



1.        我有澳洲本地收入，但无任何抵押物，是否可以接受无抵押个人贷款？

Direct Money机构推出了个人无抵押贷款，申请该贷款需要满足如下条件：

1>        基本要求：

申请人必须是澳洲公民或永久居民

申请人必须有工作且年收入在三万澳元以上

2>        信用要求：

申请人五年内无拖欠贷款和信用卡借款

申请人无破产记录

申请人有24个月以上的信用记录

3>        工作要求：

PAYG: 全职或兼职，但仍在试用期的不可申请

Self-employee: 可提供过去两年的报税证明

Casual-employee: 需大于一年的工作证明

如申请者满足以上条件，即可申请个人无抵押贷款，具体产品情况如下：

1>        贷款金额：$5,000-$35,000

2>        贷款期限：三年-五年

3>        贷款利息：固定利率，9.50% p.a up to 19.45% p.a

贷款利息会因申请者信用评级的不同而有所不同。



2.        是否可以申请开发贷款？

我们也可以帮助申请银行的开发贷款，如果由于不满足银行条件。我们也有非银行机构可以申请开发贷款，解决资金问题。





Part two: 各大银行利息总结：



Bank name        Product name        Owner occupied        Investment

Westpac Variable        4.0X%        4.4X%

1 Year Fixed 3.99%        4.19%

2 Year Fixed 3.88%        4.19%

3 Year Fixed 3.99%        4.24%

ANZ        Standard Variable        3.9X%        4.6X%

1 Year Fixed 3.99%        4.29%

2 Year Fixed 3.88%        4.19%

3 Year Fixed 3.99%        4.29%

CBA Variable 3.9X% 4.4X%

1 Year Fixed 3.99%        4.19%

2 Year Fixed 3.99%        4.44%

3 Year Fixed 3.99%        4.24%

St George        Standard Variable        4.0X%        4.4X%

1 Year Fixed 3.99%        4.19%

2 Year Fixed 3.85%        4.19%

3 Year Fixed 3.94%        4.19%

Bankwest        Variable        3.9X%        4.4X%

1 Year Fixed 4.21%        4.31%

2 Year Fixed 4.14%        4.40%

3 Year Fixed 3.98%        4.28%

ING        Variable        3.7X%        4.5X%

1 Year Fixed 4.09%        4.24%

2 Year Fixed 4.04%        4.19%

3 Year Fixed 3.79%        4.
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