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房价持续升高,没有20%的首付款还能买到房吗?

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发表于 2021-5-31 16:02:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
目前,澳洲的房产价格每周都在发生变化。
很多在市场上看房的买家反馈称,随着房价的快速上涨,原来准备的20%首付款已经不够,只能去看其他的价位较低的区域了。
估计在大部分申请人的惯性思维里,20%的首付是购房的基本条件。
然而,首付小于20%的情况,同样也可以拿到贷款。
对于一些借款人而言当借款额度超过80%的时候,只要支付一项额外的费用(LMI)就可以不需要等待存款达到房价的20%。
LMI
Lender Mortgage Insurance 房贷保险,是一种保护放贷机构的一种保险。
当贷款比率超过80%的时候,金融机构会向申请人征收这笔费用,保险费用是根据贷款比率以及贷款金额而做出的决定。

例如:刘女士想买一套价值70万的物业,但是刘女士手里只有房款的10%首付加上一些杂费的存款。
由于申请人的收入以及信用等级比较优秀,所以银行借给刘女士63万的贷款也就是90%的贷款比率,但是刘小姐需要支付1.3万澳币左右的贷款保险。
高比例贷款虽好,但对于申请人审核标准也随着贷款比例的升高而愈加严格。
如果用贷款利率划分申请难度等级的话:
80%贷款比例  低级别难度
85%贷款比例  中级别难度
90%贷款比例  高级别难度

以85%贷款为例:对于大部分银行的政策来说,只要贷款超过80%就需要客户提供房价5%的3个月历史的存款证明,也就是我们常说的「Genuine Saving」,以及支付LMI保险费用。银行也希望看到申请人具备基础条件例如:
1
申请人一定要有稳定的工作,一定要超过试用期;
2
银行也看重申请人的信用等级,尤其是贷款类还款一定要做到按时还款。
3
申请人的收入要通过银行还款的压力测试并拥有良好的存款习惯。
目前市场上有些银行只要贷款额度不超过85%,Genuine Saving条款和LMI费用是可以被免除的,所以这一类别的要求很多申请人是可以达到的。

对于大于90%的申请人来说:
1. 由于贷款比率较高,银行非常看重申请人的信用等级,信用报告上不能有任何的瑕疵。
2. 申请人一定要有稳定的工作,一个雇主单位至少要拥有6个月以上的工作历史或者在同种类工作超过2年以上的工作经验。
3. 申请人的收入要宽松的通过银行还款压力计算器。
4. 必须提供3个月的存款历史(大于5%的购买房价)。
5. 最高贷款额度每家银行都有自己的限制。
每家银行对待超过80%比例贷款的态度是不同,最终还要看申请人自己的属性和贷款额度需求才能确认目标银行。


关键词:
房价房贷房市
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