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雪梨买房四步曲：
买房置业恐怕是人生中最重要的一个财务安排，买得好，就尤如发现了一个小金矿，不但给你一个安乐窝，还能爲你带来一笔意外的财富；买得不好，问题就可大可小了。不过，由于种种原因，很少有人能事先将买房的複杂性考虑周全。对于打算买房的新移民来説，面对陌生的环境，更需要清楚在雪梨买房的注意事项。希望这个指南能帮你一步一步制定买房计划，可以爲你省去不少麻烦。
大致説来，整个买房过程可以分爲下面四个步骤：
* 定计划
* 看房子
* 备文件
* 办交割
一、 定计划，做好前期准备工作
雪梨很大，房价很贵，而你的荷包很瘪。好的房子买不起，买得起的房子又看不上眼，生活总是充满无奈。不过，买房是一个循序渐进的过程，据统计，澳洲人平均每七年换一套房子，可见大多数人买房子并不是一步到位的，只要你选择的第一套住宅有不错的升値潜力，买下来后尽力地存钱还款，用不了多久就会有能力买一套更好的，往自已的置业目标一步一步接近。因此，走好这置业第一步很重要，你不妨多花一点时间对你要实施的买房计划做点硏究。
选好价位
多少钱买多少货，买房之前，根据自己的经济能力，定好一个合理的买房价位，也就是説决定好你要买多少钱的房子至爲重要。定好了能承受的房价，你才能计算出，首期你能支付多少，你还需要从银行贷款多少。自然，也只有明白了自己的经济实力，你才能按图索骥去寻找合适的房子。
存好首期
储蓄是关键的一步，但往往被一些首次买房者低估。儘管现时很多贷款机构允许首期仅付5%，但是他们还是更希望你首期能付10%，甚至20%。
许多贷款机构还要求5%的首期必须是你自己的存款，而且要出具证明材料。
除房价之外，你也需要考虑到一些买房时的'隐藏成本'(Hidden Cost)，下列可能发生的费用会加重你的经济负担：（详见下表）
* 购房印花税(Stamp Duty on Purchase)
* 贷款印花税(Stamp Duty on Mortgage)
* 贷款申请费或帐户建立费
* 律师费(Legal Cost, 有些贷款机构的律师费要由借贷者承担)
* 费用调整(Rate Adjustment, 由上百至上千元不等)
* 检查房子的成本
这些相关的成本可能相当于你房子价格的5%。有不少朋友不瞭解这一点，以爲买30万元的房子，准备30万元整就够了。事实上，加上各种费用，你至少应该准备31.5万元才行。如果新买的房子需要维护与装修，成本就更高了。
因此，明白你手上有多少钱付首期，你才可以量体裁衣，知道你能借到多少钱。
右下表“家居开支清单”是日常生活中所需的方面，左下表“购屋杂费开支一览”则是物业相关的费用，你可根据这两个表作个自我评估。
首次置业津贴和免印花税优惠
如果你是澳洲的公民或永久居民，在澳洲购买第一套住宅可以得到联邦政府提供的$7,000首次置业津贴。如果你在纽省购买价格$500,000以下的住宅，更可以得到免交全部印花税的优惠。购买售价在$500,000至$600,000的住宅，也可以减免部份印花税。
不过，如果你买的这第一套房不是用来自住，而是打算出租的话，就得不到这笔首置津贴。你至少要在买入房子后的头12个月内连续在房子里住上半年，才能得到。
找好贷款机构
挑选合适的贷款者也不是一件轻鬆事情。澳洲的按揭市场上贷款机构多如牛毛，你得花心思去鉴别、比较才能找到最合算的贷款者。
许多银行和非银行机构都有自己的网页或电话专线，多到网上去查閲或多打电话询问，是你获得信息的一个好办法。InfoChoice是澳洲贷款方面的专业服务网站，你可以通过这个网站比较不同贷款机构的産品，利率和功能，当然，也可以请个贷款经纪帮你出谋划策。
先想清楚你的需要是什麽是非常关键的，利率是不是挑选贷款时最优先考虑的因素？购房后第一年你的财务预算及生活习惯允不允许额外还款？是每周还款一次还是每两周还款一次？如果选择一个功能齐全的按揭要不要多付费用？都値得一一考虑。
要知道不同的贷款机构要求的费用差别极大，你或许能够通过磋商谈判，节省不少宝贵的资金。
在开始寻找房子之前，你还必须明白你的贷款申请何时会被批准，有时它可能会比你预计的时间长。许多贷款机构需要一段时间来审核你的资料，才能决定能否批准你的贷款申请。这段时间通常是一周，也可能会更长。第一次要求贷款者或自营小生意者的申请审批时间往往较长。
决定你的货款申请是否批准或者批准速度的快慢，你提供的资料是否齐全是关键因素。贷款机构要求的材料来自于你的雇主、信用参考协会(Credit Reference Association)、开户银行等，少一样都会有影响。如果你让你的会计师直接与贷款机构接洽，审批时间可能要短一些，麻烦也要少一些。
贷款批准后，有3个月的有效期，也就是説在3个月内任何一天买房，贷款机构都会如数借给你钱。如果事先跟贷款机构协商好，这个期限还可以延长。
如果你没有买到你看好的房子，例如在拍卖时你没有拍到。当你另选其它物业时，贷款机构可能要重新审核你的贷款申请。万一你的贷款额跟房屋总値之比(LVR)变大，假如是90%或95%，重新审核工作可能会比较繁琐。当然，如果LVR値变小，重审工作就快多了。
二、 看房子，寻找安乐窝
你有可能已经到处看过房了，不过现在已经到了确定你到底想买什麽样的房子的时候了。
完美的安乐窝？
先确定好你将在哪个区买房，你可能要在你的新居住很长一段时间，因此，瞭解房子所在的区域的各项特点非常重要，这些特点应包括所有的服务与其它设施，例如公共交通、离上班地点远近等等。对于重视子女敎育的华人来説，还有一点是关键，那就是学校情况。爲迁就学校情况而决定买房地区，在华人社会是屡见不鲜的。
在雪梨，可以説你买房的资金越充足，就可以选择愈多，而且离CBD越近的区。在选择的时候，往往要在负担能力和便利方面做个折衷，要知道你的第一套物业只是你迈入楼市的敲门砖，财力不足的话不要奢望一步到位。
接下来要考虑的就是买甚么类型的房子了。新居太贵，旧房太破；House打理不易，Unit又缺少活动空间。矛盾总是不可避免的，关键是家里人意见要统一，才会找到一个满意的家。
再就是决定找谁买房了。买新房可以直接找发展商，但买新居的人毕竟是少数。因此，房地産代理总是你寻找新居时的第一信息来源，但也不能完全依赖代理，你必须自己做一些硏究以得到更全面的资料。
你应该吿诉一些房地産代理公司，你想找什麽样的房子？即使他们手上暂时没有你合适的房子，可一旦市场上有类似的房子上市，他们就会通知你。周末的报纸、社区报以及各种有关房地産的出版物都値得一看，许多房地産广吿都已标出标格，你正好用来比较一下各区的价格差异。
如果你想在雪梨或者是墨尔本买房，要想评估各个区的房价，你可以从澳洲物业监督(Australian Property Monitor)得到一份雪梨晨报或墨尔本时代报编的房屋价格指南。这份指南包括了所有过去一年的房屋售价，你可以通过传眞、邮递或电子邮件得到它。此外，互联网也是主要的资讯来源，许多房産公司都有自己的网页。
出价
你可以聘用房物业买家代理或者办理交割的有关人员来帮你出价购买你看中的房産。但是许多买主更喜欢自己直接跟房地産代理接洽。即使你的出价被房地産代理认爲过低，你也可以坚持 要求他转达给卖主。
出价的方式有两种。最简单最普遍的方式就是口头出价，另外一种就是准备好一份书面销售概要，再通过你的律师转达给卖方的律师。销售概要包括出价日期、物业地址、出价、如何付定金和馀额，买主的财务状况细节，特殊要求及交割日期。
付定金
定金是表示买方诚意的一种行爲，并不是法律要求这样做的，它对卖方没有任何约束，其金额可能是上千元，也可能是上万元，但可以完全退回，但可能有时效性。买方可索取合约详閲。
检查房子
如果你买的是旧房子，对它作一番仔细检查是必不可少的步骤。你可以请建筑师或白蚁专家直接帮你检查房子，也可以雇佣办理交割的有关人员安排类似检查。房子不同，要进行的检查也不同，主要检查形式有
* 白蚁及建筑检查；
* 电路检查；
* 物业産权检查；
* 土地或物业测量检查；
*分契管理记録。
三、 备文件，理清法律头绪
至今最普遍的买房方式是通过私人协议（Private Treaty）合约交换。无论是通过地産代理或者是直接跟屋主交涉都属这种形式，另一方式是公开拍卖。
'Conveyancing'一词描述的是物业産权从一个屋主过户到另外一个屋主。要做到这一步，有许多工作要做，下面是一些基本步骤。
卖主声明/销售合同
此类文件，维省叫卖主声明(vendor's statement)，纽省则称销售合同(contract for the sale of land )。
卖主声明吿诉你很多有关此物业的事情。你可以从卖主的地産中介那里得到卖主声明，拍卖之前你也可以从负责拍卖或销售的地産代理那里要求此一文件。
卖主声明或销售合同应该包括下列附件：
*房契複印件
*计划证书的複印件
*当地市政局的相关证书，此类文件应详细列出物业主地的使用途径以及其它有关信息
*下水道图
*过去7年房屋改建装修的批准书
*建造附属建筑物的有关文件及限制性契约複印件
*冷静期声明
*物业现有按揭的详细説明
*出售物业所附带的设备或装置
在纽省，卖方如果不披露上述要求信息，买方有权在合约交换后14天内宣佈合约作废。
合同
房地産买卖合同是由卖方准备的。通常来説，卖方律师会将合同寄给买方的律师，买方律师再负责向买方解释合同条款，如无异议，买方就在上面签字。
一份正式的房地産合同必须有买方卖方的名字、物业的介绍説明、价格等等，如果双方对交割日期取得一致，那麽确保在那一天能顺利交割就很重要。
合同通常有标准格式，很少需要修改。当然你可以要求附上有关特别交易的特别条件。
买方律师或産权转让承办者将仔细检查合同，以防有不利于购买和使用物业的因素出现。这些因素包括：土地用途限制、下水道计划、房契限制以及卖方保证等等。
如果你期望房屋的动産部分，例如炉具、窗帘、地毯、灯具等等应随房子一起出售，那麽应确保它列入合同之中。
合同交换(Exchange of Contract)
一旦房子检查完成以及财务安排的批准形成正式文字，合同就可以交换了。合同一式两份，买方、卖方各自在一份合同上签名。卖方保持买方签名的合同，买方则保持卖方签名的合同。一般来説，交换合同由买卖双方的律师完成，也有买卖双方自己交换的，但爲了避免可能的纠纷，还是由律师代劳爲好。
合同交换后，通常要求预付5-10%的定金。定金可以在7天之内一次付清，也可分批支付，关键看合同上怎麽説。当然，如果你是通过拍卖买的房子，会被要求立即支付定金。
应该清楚的是，合同交换之前，买卖双方都没有任何约束，可以随时终止协商。各省的情况都一样，如果卖方在你签过名的合同上签名后，一份有约束力的合同便産生了。交换合同后，并不意味着你拥有了物业的所有权，但如果一方毁约则有可能导致法律行动和潜在的索赔要求。
冷静期(Cooling off Period)
冷静期意即在合同交换的一定时期内(纽省是5个工作天,由交换合约上的日期算起)允许买方反悔。但如果过了冷静期而反悔，买方则要损失合约上购买价的0.25%作爲罚款。
冷静期仅适用于私人协议出售，而不适用于拍卖时的物业销售。大多数的新房卖家一般也不提供冷静期。在西澳，任何洋房(House)都没有冷静期，如果你买的物业旣包括房子也包括土地，那麽房子和土地的冷静期也有可能不同。
还有一点値得注意，即是卖家有权在合同上附上'66W Certificate'，如果附了这么一份文件的话，就没有冷静期了。当然，作爲买方，你也有权利要求卖方律师将此一文件撤掉，既保留冷静期，关键看双方怎么协商了。
冷静期的主要作用就是让买方在合同交换后有时间去获得法律意见，确实财务安排及对房子进行检查。一旦发现问题，还可以反悔（买方要附罚款）。
冷静期避免了失当决定行爲。如果买方在签署合同前不能得到房屋检查结果和财务按揭，他可能要承受风险。冷静期内，卖方不能接受任何其它购买要求。
土地使用分区制(Zoning)
産权转让承办者或法律顾问将会检查物业所处土地的批准用途及使用限制。这决定了当地市政局或公用事业部是否能在此地发展工业区或修建高速公路。
四、 办交割，拥有自己眞正的家
交割意味着整个交易的完成，从此就可以把这处物业叫做你的'家'了。
合同最后交换之前
许多合同要求在互换合同后4-6周内完成交割。在这段期间内，买方律师将会就所有相关问题更全面地谘询当地市政府、政府有关部门及水务部门等。
你的律师也会完全弄清当物业过户到你名下后你应付的各项费用以及税务。
你必须确保所有文件及合同都被盖上章。贷款印花税和买房印花税也应该缴付清楚，合同将会送到卖方那里要求签名，然后交割时再交回给你。
你的贷款机构将会爲你准备好所有贷款文件，在签名之前，请你的律师将合同中的条款逐一向你解释，确信你已完全瞭解了它。
临近交割日期，一份交割声明要送交给卖方。这份声明包括调整税务及费用后的所欠馀额。卖方会通知你的法律代表，付款支票将会被怎样支取。
値得一提的是，近年来楼花买卖大爲时兴，但楼花的交割与现成房有所不同。楼花一般是在房子完工后房契注册下来2周内交割。因此，买家签订合同时，应该特别注意发展商有没有在合同上写明完工期限。
印花税(Stamp Duty)
在纽省、维省、西澳和南澳，印花税（现房转售）必须在合同交换后的3个月内付清，也即是合同签名后，交割前必须付清，否则要面对惩罚。若购楼花，则可在15个月内或交割前付清。
印花税包括购房印花税(Stamp Duty on Purchase)和贷款印花税(Stamp Duty on Mortgage)。在纽省，首次置业人士购买50万元以下的物业如果是用于自住，免交印花税，购买50万元至60万元之间的物业，印花税也可获部份减免 。
正式交割
一旦所有事情准备就绪，你的律师通常会安排好交割日期、地点，并且确定有关物业已有保险。在这阶段，意味着房屋産权过户，所欠馀额被完全付清。
如果你不用贷款就一次付清购房款，所有过户文件及産权证会交付你本人或你的律师或你的交割承办人手上。否则，所有这些文件及産权证会交由你的贷款机构保管。
如果卖方预先支付了市政费和水费，他可能会要求你给予补偿。一旦交割完毕，卖方应该将房子完全腾空，这即是交割当天中午12点后，房子内不应再有人居住。对于买方来説，最后检查一下房子和附有装置（合约上已注明）是否有损毁是很必要的。
如果交割有延误，即是交割不能在当天或3天之内完成，造成延误的一方根据实际情况可能会被要求作出利息赔偿。
买房是人生的一大财务安排，精神和体力方面都会有不少压力。要儘量找与你相处良好的律师及交割承办者来帮你。记住所有持牌的律师及交割承办人都买有赔偿保险，这意味着一旦因他们的失职或疏忽造成损失，可被起诉索取赔偿。
（按：本文仅供读者参考，任何人进行物业买卖时，宜亲自寻求专业意见，以保障个人权益。）
转自：海天物业 |
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