需要贷款，选择固定利率还是浮动利率好呢？

graceguo0609

原帖由 HomeLoanPeter 于 2012-6-28 23:50 发表
目前大部分银行都提供固定利率和浮动利率产品，对于初次贷款的同学们来说，不是太清楚两者之间的关系，在这里简单和大家做个分析。
1，固定利率
不少人很抗拒固定利率，总觉得是一个银行定下的圈套，跳进去就是万劫不复。的确，银 ...
一直有个问题：如果固定了一部分，一旦固定期结束变成浮动，是否还有折扣？现在浮动在签合同时候是有折扣的。

小猪

压错注的人飘过，两年前定了7.1, 现在哭死

moody

我固定的利率还有一年半，我想转成浮动利率，罚点钱，可以吗？

SydPeterLiu

原帖由 moody 于 2012-7-14 22:24 发表
我固定的利率还有一年半，我想转成浮动利率，罚点钱，可以吗？
那就要看看你固定了一个什么样的利率？还有breaking contract的费用。
假设你目前利率是7.5%, 现在浮动利率是5.89%, 贷款$500k, 每年利率差是：$500,000.X(7.5%-5.89%)=8,050.
至于breaking cost 计算方式就较为复杂，基本上是= 贷款金额x(合同价利率-银行wholesale rate)x剩余合同期
因为每个银行的wholesale rare不同，所以导致不同银行的毁约费用不同。
假设贷款$500k, wholesale rate是4%，合同还有两年，得出结果是=35,000.
我想这个成本太高，从利益最大化的理论出发，以上例子不足够理由提早退出。
如有任何贷款相关问题，欢迎私信。
Peter Liu @悉尼

moody

谢谢。我要去研究下合同。
突然冒出个想法，如果我在固定利率期间把房子卖了，还有没有这个罚款呢？

SydPeterLiu

原帖由 moody 于 2012-7-17 20:15 发表
谢谢。我要去研究下合同。
突然冒出个想法，如果我在固定利率期间把房子卖了，还有没有这个罚款呢？
呵呵，只要你退出，无论什么原因，结果一样。

SydPeterLiu

原帖由 graceguo0609 于 2012-7-14 22:06 发表
一直有个问题：如果固定了一部分，一旦固定期结束变成浮动，是否还有折扣？现在浮动在签合同时候是有折扣的。
固定利率在期满之日，自动转成浮动利率，与你原来浮动的利率一致。假如你的浮动利率是1.0%折扣，你转过去的自动销售这个折扣率。听起来不错哦。
不过既然是浮动利率，你追求便宜的话，大可以shopping around，哪个银行便宜就进哪个，不要只着眼一个银行。事实上，银行对于新客户的优惠往往很多，三到五年转一转，享受一下转贷后，银行提供给新客户的优惠，其乐无穷。
Peter Liu

SydPeterLiu

原帖由 training 于 2012-7-14 20:13 发表
不明白贷款找broker和直接找银行什么区别？
有些银行不给贷，找了broker却贷出来了，是broker帮忙作假了么？
这里面包含的原因很多，主要是顾客不了解银行的制度，以为每一个银行除了利率不同，其他都一样。事实上不同情况要选择不同银行，如果不对号入座，就进不去了。
例如，房子面积，楼层住户，密度，区号，贷款比例，贷款总额，收入种类，收入水平，年龄，贷款目的，还款能力等等，都会造成不同银行不同的接受情况，这个问题看似简单，要说的话要举些例子，下次再开一个帖子给大家详细说说。
Broker的作用就是量体裁衣，为顾客的具体情形寻找最合适的银行，并确保成功率。
如有需要，欢迎私信。
Peter Liu

moody

原帖由 HomeLoanPeter 于 2012-7-17 19:38 发表
那就要看看你固定了一个什么样的利率？还有breaking contract的费用。
假设你目前利率是7.5%, 现在浮动利率是5.89%, 贷款$500k, 每年利率差是：$500,000.X(7.5%-5.89%)=8,050.
至于breaking cost 计算方式就较为复 ...
看过了，你说得对。我还是按兵不动的好。

盐炒栗子

利息还有可能继续降吗？
现在这种不况还能持续多久？