先还利息和利息本金一起还方式，总体利息比较

sz888

本帖最后由 sz888 于 2014-5-1 21:32 编辑
先还利息和利息本金一起还方式，总体利息比较
请问有人对比过吗？
打个比方说，贷70万，按4.8利率计算，贷30年
1,如果采用等额本息方式，累计利息622156,还款总额是1322156
2,如果采用等额本金方式，累计利息505400,还款总额是1205400
两种方式，等额本息要多还利息十几万。
如果像楼下所说先光还利息三年的话，其利息累计比等额本息方式还要高出很多。
希望有高人指点一下，
1,如果有望在几年内提前还款，怎么操作和组合比较省利息。疑惑的是“等额本息“前几年都在还利息，大部份利息支出就在前几年，提前还变得没有意义。
2,如果前两年选光还利息，如有余钱放对冲帐户中，怎么计算

大江东去

相应的钱放对冲账户，总金额一样。

training

只还利息的话，只能还三年吧

freewalker

training 发表于 2014-5-1 19:53

只还利息的话，只能还三年吧
只还利息，可以还5年，5年后，要么申请再延5年，要么转银行，重新开始5年只还利息。

freewalker

如果你有对冲账户，那么不管你的还款方式如何，你还给银行的利息都是一样的。

lolohuang

freewalker 发表于 2014-5-1 21:25

如果你有对冲账户，那么不管你的还款方式如何，你还给银行的利息都是一样的。 ...
请解释

freewalker

lolohuang 发表于 2014-5-8 07:14

请解释
银行的利息是按天来算的。比如你贷50万，对冲账户的余额今天有30万，那么今天你付的利息是按20万来算的。如果你没有对冲账户，而是把这30万还到贷款账户上，那么你实际的贷款额就是20万，那你的利息当然也是按20万来算。

zxie8

training 发表于 2014-5-1 19:53

只还利息的话，只能还三年吧
貌似是5年

jin_18

LZ没弄明白interest only 和 P+I以及offset account的根本意思。我这里简单解释一下。
假设你现在贷款50万，30年的term。利息是5%
那么第一种情况是你选择Interest Only，这其中又分3种情况
1）对冲账户里一分钱也没有，那么你每月还款差不多2000
2）对冲账户里你有50万，那么你每月还款是0
3）对冲账户里你有25万，那么你每月差不多还款1000
这种可以理解吧。由于你还得只是利息，所以1年后，2年后，只要你是interest only，你永远还是欠50万
第二种情况是你选择P+I，也分同样3种情况
1）对冲账户里你一分都没有，那么你每月还款2700
2）对冲庄户里你有50万，你每月还款2700
3）对冲账户里你有25万，你每月还款还是2700
区别是如果你对冲账户里有50万的时候，那么你2700还的全部是本金，所以一个月后你就不是欠50万了，而是欠49万7千3百。
如果你对冲账户里一分都没有，那么你2700里可能2650还的是利息，50元本金。
同样如果对冲里有25万的话，那么你2700里也许就是1400是利息，1300是本金。
所以这样还法的话，你就不需要30年就可以还请贷款了，可以理解吧？

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